¿Qué es la
Planificación
financiera?

¿Qué es un
Presupuesto
familiar?

Vamos a
Ordenarnos

Recomendaciones
Para Ahorrar

¿Por qué pedir
un Crédito?

Endeudamiento
Responsable

¿Qué es la
Planificación financiera?

Una Planificación Financiera es un proceso que ayuda a las personas en la toma de decisiones sobre el dinero, para el logro de las metas personales como familiares.

La planificación Financiera posee cuatro etapas distinguibles:

Establecimiento de objetivos y prioridad.

Definición de Plazos.

Presupuesto Financiero.

Medición y control de la decisión.

¿Qué es un
Presupuesto Familiar?

Un presupuesto familiar es una herramienta donde proyectamos futuros ingresos de dinero y futuros egresos de dinero.

El objetivo del Presupuesto Familiar es tener un mayor control de lo que sale de nuestro bolsillo, procurando que la diferencia con los ingresos sea lo mayor posible, pudiendo sustentar las necesidades básicas.

Conocer nuestro nivel de ahorro.

Conocer nuestro nivel de endeudamiento.

Identificar donde se concentra el mayor porcentaje de egresos, y analizar posibles reducciones de gastos.

Vamos a
Ordenarnos

Primero hay que tener claro los ingresos de la familia

Ingresos Fijos

Lo que se recibe Cada mes de manera fija, sin cambios EJEMPLO: Sueldo liquido por contrato

Ingresos Variables

Lo que se recibe cada mes de manera variable. EJEMPLO: Boletas de Honorarios, otros trabajos.

NOTA: Para los ingresos variables, se suman los de los últimos seis meses, y se dividen por seis, con la finalidad de tener un ingreso mensual definido.

Segundo, se suman todos los ingresos de todos los miembros familiares.

Tercero, se deben anotar todos los gastos.

Gastos Fijos

Lo que se paga cada cierto período, cuyo monto no cambia. EJEMPLO: Arriendo, dividendo, mensualidad del colegio.

Gastos Variables

Lo que se paga, cuyo monto varía dependiendo del consumo. EJEMPLO: Las cuentas de la luz, agua, gas, teléfono.

Cuentas y Créditos

Montos mensuales que se pagan por compras con la tarjeta de crédito o por un préstamo.

Gastos no necesarios

Compras que no son obligatorias. EJEMPLO: salir a comer, paseo a otra ciudad, entrada a concierto, etc.

¿Por qué Ahorrar?

Enfrentar un imprevisto de mejor manera.

Educación personal y/o familiar.

Poder adquirir una casa o un bien raíz.

Viaje de vacaciones.

Cumplir un sueño personal.

Recomendaciones
Para Ahorrar

Realice un presupuesto mensual para ver cuánto gana. Para los ingresos, si emite boletas, haga un promedio de los ultimos meses; si trabaja dependiente, considere su liquidación de sueldo. De allí, reste los gastos y, mensualmente, saque una porción para ahorrar (idealmente un 10%).

Dependiendo de la urgencia con que necesite el dinero, guárdelo en casa como caja chica o depósitelo en una Cuenta de Ahorro.

Saber detalles de la Cuenta de Ahorro a elegir en relación a liquidez y costos.

Sea constante en la costumbre de ahorrar.

Considerar el plazo para el objetivo de Ahorro.

¿Por qué pedir un Crédito?

Comprar cosas o servicios necesarios.

Consolidar deuda: Pagar varias deudas en una sola vez.

Algunas consideraciones:

Considerar que el pago mínimo de una tarjeta de crédito no termina una deuda.

Eliminar el mayor número de tarjetas de Crédito posibles.

Considerar adquirir un seguro en caso de accidente o improvistos.

Analizar posibles nuevas fuentes de ingresos.

Guardar en un lugar seguro toda la documentación de gastos y compromisos.

Anticiparse para el futuro.

Endeudamiento Responsable:

Conceptos:

Endeudamiento

Conjunto de obligaciones de pago que una empresa o persona tiene contraídas con otras personas o instituciones.

Endeudamiento Responsable

Es ser conscientes del uso de tus recursos de manera que siempre mantengas en buena estado tus finanzas.

Sobreendeudamiento

Es aquella situación en la que el pago de las obligaciones contraídas ha superado a los ingresos disponibles para cubrirlos.

Causas del
Endeudamiento:

Elevados montos de créditos.

Dedicar el crédito a fines distintos.

Falta de habito de ahorro.

Disminución de los ingresos.

Aumento de los gastos.

Falta de un presupuesto.

Consecuencias del
Sobreendeudamiento:

Estrés excesivo.

Demandas judiciales.

Crisis familiar.

Presión por estabilidad laboral.

Suspensión de líneas de créditos y operaciones financieras.

Endeudamiento Responsable.

Tips para un endeudamiento responsable:

Use responsablemente el crédito.
Piense si lo necesita.
No se deje tentar por ofertas crediticias.
Converse sobre adquirir una deuda.
Infórmese bien sobre los productos.
Lea los contratos antes de firmar.
Considere los costos.
Revise la carga anual equivalente CAE.
Use solo una tarjeta de crédito.

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